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Planes privados de jubilación se popularizan en Ecuador

8 de agosto de 2023
Patricia Armijo 
Patricia Armijo B. |

Los planes privados de jubilación, seguros médicos y de vida son cada vez más populares en Ecuador. Empresas ofrecen paquetes de retiro que se contratan en línea y se pueden pagar con tarjeta de crédito.

Una persona que aporta 600 dólares mensuales por 30 años podría jubilarse con 450 dólares como pensión vitalicia. Esto, según los requisitos mínimos de elegibilidad del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), que varían según la edad y tiempo de aportaciones.

Una fiduciaria internacional ofrece en línea planes de retiro con valores fijos «de por vida». Estos varían según el plan que se contrate e incluyen un seguro de vida y beneficios en comercios aliados.

Por ejemplo, en la calculadora de su página web se registran los datos de edad y valor a cancelar. Para una persona que aporte 200 dólares mensuales durante 30 años, la jubilación a los 65 años asciende a poco más de 170 000 dólares.

Ese valor casi se duplica si se sigue pagando y acumulando hasta los 75 años. De acuerdo con los términos de la empresa privada, una fracción del monto aportado puede ser retirada de manera anticipada a partir del tercer año.

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El rendimiento de estos servicios se basa en la tasa de interés que pagan a sus afiliados. Se trata de un valor compuesto de hasta el 6% anual, que está respaldado en dólares americanos en el exterior.

La empresa detalla en su página web que ha tenido un crecimiento del 100% de clientes en los últimos cinco años en Ecuador. Además, dice que ha acumulado más de 360 000 personas que aportan en este sistema privado.

Pero no es el único, otras empresas ofrecen planes de ahorro que pueden ser contratados incluso para niños. El tiempo puede fijarse entre 10 y 20 años o hasta que el aportante cumpla 65 años.

La persona que contrata el servicio es quien establece el valor de los aportes. Aunque la empresa de seguros recomienda que sea del 10% de los ingresos mensuales. Este plan ofrece seguro de vida y de invalidez. En caso de que la persona asegurada no pueda continuar con su trabajo, el paquete de ahorro quedará pagado.

Si llegara a sufrir una enfermedad grave, el afiliado podrá retirar el 50% del seguro de vida para invertirlo en los tratamientos necesarios.

Actualmente se ofrecen planes de retiro desde los 25 dólares mensuales en diferentes empresas. Estos pueden ser modificados con el tiempo y aumentar el monto que se ahorra. Con ello aumenta el valor que se recibirá como jubilación.

La situación del IESS

Estos servicios se ofrecen en medio de una crisis que afecta al IESS. Este 7 de agosto de 2023, la comisión para reformar el sistema de pensiones entregó un anteproyecto de ley al Gobierno ecuatoriano.

El presidente Guillermo Lasso conformó la comisión especial y ofreció que un grupo de juristas revisarán la propuesta. Sin embargo, desde enero, cuando se formó dicha comisión, la situación del país ha cambiado y la posterior disolución de la Asamblea deja en el aire este trabajo.

El texto podría ser analizado y enviado como decreto – ley para el análisis en la Corte Constitucional. O podría quedar para ser usado según las decisiones del nuevo Gobierno. Pablo Lucio Paredes, uno de los miembros de la comisión, alerta que la quiebra del IESS podría ser progresiva desde el 2027. Aunque recalca que las reformas no afectarían los derechos de los afiliados.

Para lidiar con esa crisis, una de las propuestas de la comisión es aumentar el tiempo de aporte. Aunque esperan mantener la edad de 60 años para acceder a la jubilación ordinaria. Por ejemplo, en este momento una persona de 60 años puede jubilarse si ha cumplido 30 años aportando. Con la reforma, si se aplica, la idea sería hacer un aumento progresivo, de forma que en la próxima década, la edad de jubilación se mantenga, pero se cumpla con 35 años de aportes.

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